Que penser de l'assurance vie chez Boursorama ?

Présentation de l’assurance vie Boursorama

Une offre d’assurance vie en ligne accessible

L’assurance vie proposée par Boursorama Banque, sous le nom de Boursorama Vie, s’inscrit dans la tendance des contrats d’assurance vie en ligne. Accessible dès un faible montant de versement initial, elle vise à démocratiser l’accès à l’épargne et à la gestion de patrimoine. Boursorama, devenue Boursobank, met en avant une gestion 100 % digitale, permettant d’ouvrir, piloter et suivre son contrat à distance, sans rendez-vous en agence.

Des supports variés pour tous les profils

Le contrat Boursorama Vie se distingue par la diversité de ses supports d’investissement. On retrouve :

• Des fonds en euros, dont l’Euro Exclusif, pour ceux qui privilégient la sécurité
• Des unités de compte variées : ETF, fonds ISR, titres vifs, immobilier, gestion pilotée avec Edmond de Rothschild Asset Management
• Des options de gestion : gestion libre ou gestion pilotée, pour adapter le contrat à son profil d’épargnant

La sélection de supports permet de construire une stratégie personnalisée, que l’on recherche la performance, la sécurité ou un équilibre entre les deux.

Un contrat pensé pour la flexibilité et la simplicité

Boursorama Vie se veut flexible, avec des frais parmi les plus bas du marché sur les versements et la gestion. Le service client est accessible en ligne, et la gestion du contrat se fait en toute autonomie, ce qui séduit les personnes à l’aise avec les outils numériques. Les avis sur la simplicité d’utilisation et la transparence de l’offre sont généralement positifs.

Pour ceux qui souhaitent comprendre les bases de l’assurance vie et découvrir les spécificités des contrats en ligne, cet article sur l’assurance vie simplement expliquée peut être utile.

Les avantages de l’assurance vie Boursorama

Des frais compétitifs et une accessibilité appréciée

L’assurance vie Boursorama se distingue par une politique de frais parmi les plus basses du marché. Les frais sur versement sont à 0 % sur le contrat Boursorama Vie, ce qui attire de nombreux épargnants en quête de rendement optimisé. Les frais de gestion annuels sur les supports en euros et en unités de compte restent également contenus, ce qui favorise la performance globale du contrat sur le long terme.

Large choix de supports et gestion flexible

La diversité des supports d’investissement proposés par Boursorama Banque est un atout majeur. On retrouve :

• Des fonds en euros, dont le fonds Euro Exclusif, reconnu pour sa solidité
• Un large panel d’unités de compte, incluant ETF, titres vifs, sélection ISR et fonds gérés par des sociétés réputées comme Edmond de Rothschild Asset Management
• Des options de gestion libre ou gestion pilotée, adaptées à chaque profil d’investisseur

La gestion pilotée, accessible dès 500 euros, permet de déléguer la gestion de son contrat à des experts, ce qui séduit de plus en plus d’utilisateurs en quête de simplicité et de performance.

Une expérience 100 % en ligne et un service client réactif

La souscription et la gestion du contrat Boursorama Vie se font entièrement en ligne, via l’espace client de Boursorama Banque ou Boursobank. Cette digitalisation facilite la gestion au quotidien, avec un accès rapide à tous les documents, à la valorisation du contrat et aux arbitrages. Le service client, souvent salué dans les avis, accompagne efficacement les assurés pour toute question ou opération.

Des options et services complémentaires

Boursorama propose des options prévoyance, la possibilité d’intégrer des garanties décès ou de choisir des bénéficiaires multiples, ce qui renforce la personnalisation du contrat. L’offre est régulièrement enrichie pour répondre aux attentes des clients, avec par exemple l’ajout de nouveaux supports ou la mise à disposition de fonctionnalités innovantes.

Pour approfondir la comparaison avec d’autres acteurs du marché, il peut être utile de consulter cet avis sur Gautier Finance et son positionnement en assurance vie.

Les inconvénients à prendre en compte

Quelques limites à anticiper avant de souscrire

Si l’assurance vie Boursorama séduit par sa gestion en ligne et ses frais compétitifs, il existe aussi des aspects moins avantageux à considérer. Les avis sur la vie Boursorama mettent souvent en avant ces points à surveiller, surtout pour ceux qui comparent avec d’autres contrats assurance comme Linxea Spirit ou des offres de banques traditionnelles.

• Choix de supports parfois restreint : bien que la sélection ISR, les ETF et les unités de compte soient présents, certains investisseurs regrettent l’absence de titres vifs ou de supports plus spécialisés, notamment pour ceux qui souhaitent une gestion plus personnalisée de leur contrat Boursorama.
• Fonds euro exclusif sous conditions : l’accès au fonds euro exclusif est souvent conditionné à un pourcentage minimum investi en unités de compte, ce qui peut limiter la sécurité recherchée par certains profils prudents.
• Gestion pilotée et accompagnement : la gestion pilotée, assurée par Edmond Rothschild Asset Management, reste automatisée. Le service client de Boursorama Banque est principalement digital, ce qui peut frustrer ceux qui souhaitent un accompagnement humain ou des conseils personnalisés sur leur contrat assurance vie.
• Versement minimum et options prévoyance : le versement initial reste accessible, mais les options prévoyance sont limitées par rapport à d’autres contrats assurance vie. Les offres de Boursobank ou d’autres banques peuvent parfois proposer plus de flexibilité.
• Fiscalité et prélèvements : la fiscalité sur les gains, notamment le prélèvement Prédica, peut surprendre. Pour mieux comprendre ce point, consultez cet article détaillé sur le prélèvement Prédica.

En résumé, la gestion de la vie Boursorama reste adaptée à une clientèle autonome, à l’aise avec la banque en ligne et la gestion digitale de son contrat. Mais il est important de bien comparer les offres et de prendre en compte ces inconvénients avant de s’engager, surtout si vous recherchez un accompagnement personnalisé ou une gamme de supports très large.

La gestion du contrat au quotidien

Comment gérer son contrat Boursorama au quotidien ?

La gestion d’une assurance vie chez Boursorama Banque se distingue par sa simplicité et sa flexibilité. Grâce à l’interface en ligne, il est possible de suivre l’évolution de son contrat Boursorama Vie à tout moment, que ce soit pour consulter la valorisation des supports en euros ou en unités de compte, effectuer des versements ou arbitrer entre différents supports.

• Gestion en ligne : L’accès à l’espace client permet de piloter son contrat d’assurance vie Boursorama sans avoir à se déplacer en agence. Les opérations courantes, comme les rachats partiels ou les arbitrages entre fonds euro exclusif, ETF, titres vifs ou supports ISR, se font en quelques clics.
• Gestion pilotée : Pour ceux qui préfèrent déléguer, l’option de gestion pilotée est disponible. Elle s’appuie sur l’expertise d’Asset Management (notamment Edmond Rothschild) pour adapter la répartition des actifs selon le profil de risque choisi. Cela peut rassurer les clients moins expérimentés dans la gestion de contrats assurance vie.
• Suivi des performances : L’interface propose des outils de suivi pour comparer le rendement des différents supports, qu’il s’agisse du fonds euro, des unités de compte, ou des offres thématiques comme la sélection ISR.
• Service client : En cas de question sur la gestion du contrat Boursorama Vie, le service client est accessible par messagerie sécurisée ou téléphone. Les avis sur la réactivité sont globalement positifs, même si certains utilisateurs regrettent parfois un manque de personnalisation.

Options et flexibilité pour adapter son contrat

La gestion du contrat Boursorama Vie s’adapte à différents profils d’épargnants. Il est possible de moduler les versements, d’ajouter des options prévoyance ou de diversifier ses placements avec des ETF, des titres vifs ou des supports immobiliers. L’offre Boursorama Banque permet ainsi de personnaliser son contrat assurance vie selon ses objectifs et sa tolérance au risque.

Pour ceux qui souhaitent comparer, des alternatives comme Linxea Spirit ou d’autres contrats assurance vie en ligne existent, mais la gestion 100 % digitale et la diversité des supports restent des points forts de la vie Boursorama.

Les performances et la sécurité des placements

Quels rendements pour les supports Boursorama Vie ?

Le contrat Boursorama Vie propose une gamme variée de supports : fonds en euros, unités de compte (UC), ETF, titres vifs, et même une gestion pilotée. Le fonds euro exclusif, souvent plébiscité dans les avis clients, offre une sécurité du capital, mais son rendement reste modéré, comme pour la plupart des contrats assurance vie du marché. En 2023, le rendement du fonds euro Boursorama Vie s’est situé autour de 2,50 % net de frais de gestion, ce qui reste compétitif face à d’autres offres en ligne comme Linxea Spirit ou vie Boursobank.

La sécurité des placements : un point clé

La sécurité dépend du choix des supports : le fonds euro garantit le capital, tandis que les unités de compte (ETF, actions, immobilier, ISR, etc.) exposent à un risque de perte en capital, mais offrent un potentiel de rendement supérieur. La gestion pilotée, assurée par des sociétés reconnues en asset management comme Edmond Rothschild, permet de déléguer la gestion du contrat à des experts, ce qui rassure certains épargnants. Cependant, il faut accepter une part de volatilité, surtout sur les marchés actions.

Gestion quotidienne et transparence

La gestion du contrat Boursorama Vie se fait 100 % en ligne, via l’espace client Boursorama Banque. Les arbitrages entre supports, les versements libres ou programmés, et le suivi des performances sont accessibles à tout moment. Cette gestion digitale séduit les clients à la recherche d’autonomie et de réactivité. Le service client est réputé réactif, même si certains avis pointent des délais lors de demandes complexes.

• Large choix de supports : euro exclusif, ETF, unités de compte, titres vifs
• Gestion pilotée ou libre selon le profil
• Performance du fonds euro compétitive mais variable selon les années
• Transparence sur les frais et les performances

En résumé, Boursorama Vie propose une offre solide pour ceux qui souhaitent diversifier leur épargne tout en gardant la main sur la gestion de leur contrat assurance vie. Les performances dépendent du choix des supports et du niveau de risque accepté, mais la sécurité du fonds euro reste un atout pour les profils prudents.

À qui s’adresse l’assurance vie Boursorama ?

Profils concernés par l’assurance vie Boursorama

L’assurance vie Boursorama, aussi appelée Boursorama Vie ou Boursobank Vie, attire un large éventail d’épargnants grâce à sa gestion flexible et à ses frais compétitifs. Voici les profils qui peuvent particulièrement y trouver leur compte :

• Épargnants débutants : La gestion pilotée, accessible dès 300 euros de versement initial, permet de déléguer la gestion du contrat à des experts comme Edmond Rothschild Asset Management. Cela rassure ceux qui manquent de temps ou de connaissances pour gérer eux-mêmes leurs supports.
• Investisseurs autonomes : La gestion libre offre un large choix de supports, dont des ETF, des unités de compte ISR, des titres vifs et le fonds euro exclusif. Les clients peuvent ainsi construire une allocation sur mesure, en ligne, selon leur profil de risque.
• Personnes recherchant la sécurité : Le fonds en euros, avec sa garantie en capital, séduit ceux qui privilégient la sécurité et la stabilité du rendement. Les performances passées restent dans la moyenne du marché, même si elles ne rivalisent pas toujours avec des contrats comme Linxea Spirit.
• Clients sensibles aux frais : Les frais de gestion et d’arbitrage sont parmi les plus bas du marché, ce qui est un atout pour optimiser le rendement sur le long terme.
• Utilisateurs de la banque en ligne : Les clients de Boursorama Banque ou Boursobank bénéficient d’une expérience intégrée, avec un accès direct à leur contrat assurance vie depuis leur espace client, et un service client réactif.

Points à considérer avant de souscrire

Avant de choisir l’offre Boursorama Vie, il est important de comparer avec d’autres contrats assurance vie du marché. Certains avis mettent en avant la simplicité de gestion et la diversité des supports, tandis que d’autres regrettent l’absence de certaines options prévoyance ou une sélection ISR moins étoffée que chez certains concurrents. La gestion pilotée, bien que pratique, ne convient pas à tous les profils : les investisseurs expérimentés préféreront parfois une gestion 100 % libre.

En résumé, la vie Boursorama s’adresse aussi bien à ceux qui souhaitent démarrer simplement qu’aux investisseurs aguerris cherchant une gestion en ligne performante et des frais réduits. Chaque profil doit toutefois évaluer ses priorités : sécurité, rendement, diversité des supports ou autonomie dans la gestion du contrat.